Planejamento financeiro para compra de imóvel: nossas dicas de ouro

Com a chegada do novo ano, muitos começam a traçar planos e estabelecer metas para os próximos meses. Se entre os seus objetivos está a compra de imóvel, seja uma casa ou apartamento, saiba que isso exige um bom planejamento financeiro.

Afinal, você precisa ter uma quantia para dar entrada – ou comprar à vista – para pagar os documentos e até mesmo prever pequenas melhorias ou reformas, por exemplo.

Para te ajudar a realizar o sonho da casa própria, separamos algumas dicas valiosas para você se planejar financeiramente. Acompanhe!

1. Defina metas realistas para a compra de imóvel

Entenda o que é prioridade, como a presença de áreas de lazer. No projeto, piso cerâmico Duomo Troppo, da linha Lazer, e piscina com revestimento Atol Milagres, da linha Atol

Antes de começar a guardar dinheiro, é crucial estabelecer metas realistas. Avalie o tipo de imóvel desejado. Incluindo a localização, as características que são prioritárias para você e sua família e o potencial de valorização. Isso ajudará a determinar o valor necessário e o prazo para atingir sua meta.

Feito isso, comece a fazer buscas por imóveis que tenham as características que vocês desejam. Nesse momento, você vai entender se sua expectativa condiz com a sua realidade financeira.

Uma dica é marcar visitas a imóveis que você tenha interesse e até realizar simulações para ter uma base mais sólida para o seu planejamento financeiro.

2. Elabore um orçamento detalhado

Conheça suas finanças de maneira aprofundada. Elabore um orçamento que inclua todas as despesas mensais, identificando áreas em que é possível economizar. O dinheiro poupado pode ser direcionado para a compra do imóvel.

O ideal é começar cortando aqueles gastos desnecessários. Em seguida, avalie se há alguma conta que você possa reduzir ou negociar.

Também é muito importante quitar suas dívidas. Afinal, isso será levado em consideração na hora de conseguir crédito ou um financiamento para a compra de imóvel.

Nesse sentido, uma armadilha pode ser o cartão de crédito. Portanto, evite compras parceladas e tente manter o pagamento máximo das faturas.

3. Considere reformas e melhorias

Se quiser reformar o imóvel após a compra, incluia isso no orçamento. No piso, Pietra Valencia Gris, da linha Classica. Na parede, Avelana Ambar, da linha Mediterranea

Muitas vezes, não é só realizar a compra de imóvel e em seguida fazer a mudança. Há pequenos ajustes que podem ser necessários, como a troca de revestimentos, pintura, o conserto de uma infiltração, e por aí vai.

Isso sem falar que os móveis da sua casa atual podem não caber na nova moradia. Sendo assim, na hora de fazer seu planejamento financeiro, tenha em mente se você quer reformar a casa por completo, fazer pequenas mudanças ou se isso pode esperar. Então, inclua essas despesas nas suas economias.

4. Crie uma reserva de emergência

Antes de iniciar um plano de compra, é importante ter uma reserva de emergência equivalente a pelo menos seis meses de despesas. Isso proporciona segurança financeira e evita que imprevistos comprometam seu objetivo principal.

5. Explore opções de financiamento para compra de imóvel

Além de poupar dinheiro, é válido considerar opções de financiamento como o \”Minha Casa, Minha Vida\”, que oferece condições especiais para famílias de diferentes faixas de renda. Avalie as taxas de juros, prazos e benefícios de diferentes instituições financeiras.

Outra opção muito usada para a compra de imóvel é o Fundo de Garantia por Tempo de Contribuição (FGTS). Trabalhadores de carteira assinada podem usar o valor quando for realizar o sonho da casa própria.

Também é válido entrar em contato com os bancos com os quais você tem relacionamento para entender qual seria a taxa de juros e o prazo de pagamento para a compra de imóvel na faixa que você orçou.

Em muitos casos, é possível obter vantagens ao fazer um cartão de crédito da instituição ou optar por um financiamento com desconto em folha, por exemplo.

Contudo, tenha cuidado para não se deixar levar pela emoção. Quando estiver avaliando as formas de pagamento, fique de olho também em taxas e custos extras. O ideal é pedir uma simulação de todas as parcelas, do início ao fim do financiamento.

6. Consórcio pode ser uma alternativa inteligente

O consórcio é uma opção flexível para quem busca adquirir um imóvel. Ao participar de um grupo, você contribui mensalmente e tem a chance de ser contemplado por sorteio ou lance. É uma maneira colaborativa de conquistar a casa própria.

Como costuma ter taxas mais baixas do que os juros dos bancos, essa pode ser uma alternativa mais econômica.

Isso sem falar que você não precisa ter o valor de entrada para a compra de imóvel. Afinal, quando você é contemplado, a carta de crédito é dada com o valor total do que foi contratado no consórcio.

Inclusive, essa é uma outra opção: fazer um consórcio para obter o valor de entrada do imóvel que você deseja comprar.

7. Invista de forma estratégica

Se você ainda tem tempo para se planejar financeiramente para a compra de imóvel, considere investir parte dos seus recursos em modalidades que proporcionem retorno a médio e longo prazo.

Consulte um especialista financeiro para explorar as melhores opções de investimento de acordo com seus objetivos.

Assim, você consegue fazer seu dinheiro render mais do que se estivesse parado no banco ou na poupança, por exemplo. Dessa forma, é possível conquistar o sonho da compra de imóvel mais rapidamente.

8. Negocie e fique de olho nas oportunidades

Conheça as suas opções para a compra de imóvel e negocie (Foto: Freepik)

Ao buscar o imóvel desejado, esteja atento às oportunidades de negociação. Aproveite períodos em que o mercado imobiliário apresenta condições favoráveis e esteja aberto a negociações que possam facilitar a aquisição.

Visitar feirões pode ser uma boa alternativa para quem quer economizar na compra de imóvel. Mas fique de olho: caso a residência esteja habitada e tenha ido a leilão, pode não ser tão simples fazer a mudança após a compra.

9. Acompanhe seu progresso regularmente

Esteja sempre atualizado sobre o progresso do seu planejamento financeiro. Faça ajustes quando necessário e celebre as pequenas vitórias ao longo do caminho. Isso manterá a motivação elevada.

Conquistar a casa própria requer planejamento e disciplina, mas com dedicação e as estratégias certas, é um objetivo totalmente alcançável. Inicie agora mesmo o seu planejamento financeiro, e em breve você estará abrindo as portas do lar dos seus sonhos.

E para já ter um gostinho de como vai ficar a sua casa nova, que tal usar o simulador de ambientes da Pointer?